作者：王娟

简介：目前我国养老金融相关政策和制度建设仍较薄弱。各类金融机构在养老金融领域做出的一些有益探索，还属于碎片化的状态，没有形成比较成熟、成体系、可推广、可持续的商业模式。通过金融机制引导社会资源向养老产业配置的作用，尚未充分有效发挥。这主要表现在三个方面：一是在我国城镇职工的养老金三大支柱中，政府主导的基本养老保险占比过大，企业年金和商业保险规模过小，对养老保障的补充作用不明显，难以满足多层次的养老保障需求，同时造成巨大的基本养老保险支付压力；二是养老产业发展缓慢，金融支持不足；三是针对老年群体开发设计的金融产品和服务特色不够鲜明，品种不够丰富，体系不够全面，难以有效契合老年人的金融服务需求。